多雨天气易引发农田内涝

农作物倒伏

还会加剧病虫害滋生

畜禽养殖也面临受灾风险

极易造成农户全年收成受损

如何用好农业险？平安产险天津分公司政农部农险室经理董少康（右）、人保财险天津分公司理赔部农险分部经理程亮（左）做客天津经济广播，共同给广大农户来支招。

多雨天气易诱发各类农业灾害

受中等偏强厄尔尼诺影响，今年汛期雨量大、历时久，农业易发三类灾害：

1.种植业水毁类灾害

- 暴雨内涝：天津地势低洼易田间积涝，稻、玉米烂根枯死；

- 倒伏霉变：大风暴雨致高秆作物倒伏霉变、减产绝收；

- 病害流行：高温高湿诱发稻瘟病、玉米大斑病等病害。

2.养殖业次生灾害

- 畜禽伤亡：暴雨洪水冲毁、淹没圈舍，造成畜禽淹溺死亡；

- 疫病扩散：雨水污染水源、畜禽应激，易爆发重大疫病，灾后防疫压力大。

3.设施农业损毁灾害

- 强风暴雨易造成大棚骨架变形坍塌、棚膜破损，棚内作物受损。

适配农户的主流农业保险险种

当前农户农业保险分为政策性基础险种、创新商业补充险种两类，适配各类经营规模农户。

1.政策性种植业保险，属基础保障。

- 承保小麦、玉米、水稻三大主粮，财政补贴占80%，农户仅自付20%保费，面向所有普通种植户，用于抵御种植自然灾害风险。

2.政策性养殖业保险，保障畜禽存活风险。

- 承保能繁母猪、生猪、奶牛等主流畜禽，财政补贴额度高，可赔付畜禽因灾害、疫病死亡带来的经济损失。

3.创新商业补充保险，为进阶保障

- 气象指数保险，依据降雨等气象指标赔付，达标即自动理赔，省去实地查勘，理赔效率更高；

- 收入、价格保险，除覆盖种植养殖生产成本外，还对冲农产品市价波动损失，更适合家庭农场、农业合作社等规模化经营主体。

整体险种分层设置，基础政策险普惠普通农户，创新商业险补足价格、理赔效率短板，精准匹配小农户与规模经营主体差异化保障需求。

农业保险统一基础保障覆盖范围

各类主流农险基础保障责任包含四大类风险损失：

1.自然灾害：暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾等；

2.意外事故：泥石流、山体滑坡、火灾等；

3.生物灾害：病虫草鼠害、野生动物损毁作物（部分病害需附加投保或满足特定条款条件方可赔付）；

4. 政府强制扑杀补偿：高传染性疫病发生后政府统一扑杀畜禽，保险公司扣除政府专项扑杀补贴后予以理赔。

农业保险定损、赔付判定标准与办理流程

农业保险定损赔付不同于普通财产险，需结合气象、作物生长期、种植模式综合判定，流程分两大标准化环节。

1.现场查勘定损

- 理赔人员实地勘查搭配专业农业鉴定，以受灾面积、作物生长阶段、损失程度三项核心指标综合判定受灾整体情况。

2.完整标准化赔付流程

- 农户受灾后按时限向承保机构报案；保险公司专员赴田间、养殖场实地核验灾情；再依照保险合同、各生长期差异化赔付比例、投保保额及损失占比核算赔款，各生长阶段设有最高赔付限额。

同时配套便民理赔服务，印制种养理赔明白卡，上线耘智保线上 APP，支持农户自助报案、查看材料指引、线上查询理赔进度，简化农户理赔操作。

汛期针对性防灾减损实操举措

受厄尔尼诺影响今年多雨，承保机构出台 “备、防、救、赔” 四阶段共 25 项防汛清单，通过防汛演练、储备防灾物资夯实防汛基础，并针对种植、养殖户制定差异化防灾举措。

1.种植户汛期防灾要点

- 种植户需提前疏通田间排水设施，依托保险气象预警提前排险，常态化巡查田地，及时消杀病虫害。

2.养殖户汛期防灾要点

-养殖户要加固圈舍防水、疏通场内沟渠，防范雨水倒灌；同时做好圈舍通风干燥，规范饲喂，减少潮湿引发的畜禽疫病。

农户低成本科学配置农业保险实操方案

农户可通过“基础必投、按需增保、科技赋能”三层规划，以最低保费实现生产收益全面兜底。

1.优先投保政策性基础险种

该险种财政补贴多，农户自缴保费少、保障足，可依托村委、合作社统一办理，实现土地、畜禽全覆盖应保尽保。

2.规模化经营主体按需叠加补充险种

- 种植大户、家庭农场可增购收入保险，兼顾生产成本与农产品跌价风险，避免丰产亏损；

- 天津低洼、沿海易涝农户可选购降雨气象指数险，达到气象条件就能快速赔付，无需现场勘查。

3.借助数字化工具降低灾害与理赔成本

农户可通过耘智保 APP、微信小程序线上报案、远程定损；同步接收雨、内涝预警，提前做好沟渠疏通、棚舍加固等防灾措施，减少受灾损失，留存防灾记录还能方便后续理赔。

广大农户需提高风险防范意识

科学投保、主动防灾、依规理赔

用好农业保险这一惠农工具

最大限度降低灾害损失